Lorsqu’on dit que l’on n’a pas fait de prêt pour construire notre maison, on nous demande souvent comment nous avons fait. Alors voici tous nos secrets 😉
Refuser l’option « Emprunter de l’argent »
Nous ne voulions pas faire de prêt pour deux raisons : d’une part il faut payer des intérêts qui vont servir à enrichir des gens qui sont déjà bien assez riches. D’autre part c’est se rendre prisonnier de devoir rembourser chaque mois une partie de notre dette. Cela implique de devoir obligatoirement avoir un revenu et donc d’être potentiellement prêt à accepter n’importe quel boulot pour pouvoir rembourser notre dette. Bref, pour nous faire un prêt c’est sacrifier une partie de notre liberté, ce n’était pas une solution envisageable.
Mettre de l’argent de côté
C’est bête, mais c’est pourtant la façon la plus simple d’accumuler un peu d’argent de côté. Nous sommes assez peu dépensiers. Par exemple on se contente d’avoir des téléphones relativement anciens, nous n’avons pas changé de PC depuis de nombreuses années, … Nos loisirs sont aussi peu coûteux : on préfère passer une après-midi en rando dans les bois plutôt qu’à Disney Land.
Pendant nos trois dernières années d’études nous étions tous les deux en apprentissage, donc nous n’avons pas eu à payer l’école et nous avions un salaire et avons pu commencer à mettre un peu de côté. On a également continué pendant quelque temps après avoir terminé nos études.
Les économies
Plus on économise, plus on peut mettre de côté. Alors on essaye depuis un moment de faire attention a ne pas trop consommer d’eau sous la douche, à bien éteindre les PC, couper les appareils en veille, … cuisiner soit-même plutôt que d’acheter des plats tout faits ou d’aller au restaurant, … C’est bon pour la planète, pour nous et pour notre porte-feuille 😉
Les projets annexes
A côté de nos boulots respectifs, nous avons créé une entreprise de vente à distance de cubes personnalisés (dans le style des rubik’s cube mais avec les photos que les gens nous envoyaient). On s’en occupait les soir et weekend, et cela nous a permis de mettre une belle somme de côté. Malheureusement on a dû arrêter ce projet là…
On a aussi créé d’autres petits projet annexes, beaucoup n’ont pas marché, mais quelques-uns nous ont rapportés jusqu’à quelques centaines d’euros, pas cher payé pour le temps passé, mais c’est toujours ça que nous avons pu ajouté au projet pour notre maison 🙂
La création de notre entreprise
Après mes études (Kevin) j’ai créé mon entreprise de service informatique (développement web et maintenance des serveurs, principalement) Salomé à rejoint l’entreprise quelques années plus tard. Nous n’avons pas des millions de clients et les sommes que nous gagnons ne feraient pas envie à beaucoup d’entrepreneurs, mais nous préférons travailler sur des projets qui nous plaisent et perdre le moins de temps possible en recherche de client, marketing, client trop chiant… A quoi bon dépenser du temps et de l’argent pour obtenir quelques clients qui ne suffiront peut être à peine à rembourser l’argent dépenser pour les acquérir.
Les brocantes et le bon coin
Nous nous sommes également séparés de pas mal de nos affaires que nous avons revendues en brocante et sur le bon coin, là encore nous avons pu récupérer un peu d’argent pour le mettre de côté pour notre projet.
Les cadeaux utiles
Pour nos anniversaires et noël, nous essayons de privilégier des cadeaux utiles qui nous serviront plutôt que des babioles qui finiront au fond d’un placard, c’est toujours ça d’économiser ou plutôt qui n’est pas gaspiller.
Un petit peu tous les jours ça fait beaucoup !
Petit à petit, nous avons réussi à accumuler presque 70 000€ ça parait énorme, mais ça représente sur 6 ans moins de 500€ a mettre de côté par personne. C’est assez proche des mensualités de remboursement d’un prêt.
Le plus important : Un projet adapté au budget
Quand nous avons commencé à réfléchir au projet d’auto-construire notre maison, nous avions estimé pouvoir mettre 40 000€ de côté d’ici le début du projet. Nous avons donc réfléchi à un projet qui corresponde à ce budget. La maison devait être au départ un ancien mobile home, ou une petite maison en ossature bois très basique de 20m2 avec une seule porte, pas de mezzanine, seulement quelques prises électriques et une lampe qui nous serait revenue à 8000€ environ. Finalement nous avons pu mettre plus d’argent de côté (grâce à nos projets annexes notamment) et nous avons adapté le projet au budget.
Nous avions également envisagé de vivre un an dans notre camion aménagé pour pouvoir mettre plus d’argent de côté (pas d’abonnement Eau/Electricité et pas de loyer) finalement cela n’a pas été nécessaire.
Autre alternative si on n’arrivait pas à avoir assez d’argent : acheter un terrain non constructible et poser une yourte dessus le temps de mettre assez de côté pour auto-construire une vraie petite maison.
Le choix des matériaux a aussi eu une influence très importante sur le prix, du coup jusqu’au dernier moment nous avons modifié le choix pour prendre le mieux qu’on pouvait se permettre. Par exemple pour l’isolation, nous sommes finalement partis sur un pare-pluie rigide qui fait également une isolation par l’extérieur ce qui est TOP mais plus cher.
Tout ça pour dire que ce qui est important si on ne veut pas faire d’emprunt c’est de trouver des solutions adaptées à son budget. On a eu beaucoup de chance de pouvoir mettre assez d’argent de côté, mais on a surtout fait en fonction de ce qu’on avait 🙂
Pour plus d’infos, vous pouvez retrouver notre article sur le budget de notre maison en ossature bois 😉
Jean-noël
J’adhère complètement à votre raisonnement 😉
C’est être moins matérialiste aussi !
pingouin
Merci Jean-Noël 🙂 Oui, on essaye d’aller vers un mode de vie plus minimaliste
Jean-noël
C’est ce que j’ai entamé il y a quelques temps déjà… Et je ne m’en pas plus mal en fait ! Côté finance c’est autre chose, car les rentrées d’argent sont plus que minimale et j’ai un loyer, donc des charges (que j’essaye de minimiser tout de même)
pingouin
Il y’a le groupe Facebook « Gestion budgétaire, entraide et minimalisme » qui pourrait vous intéresser si vous êtes dans cette démarche. Beaucoup de conseil et d’entre-aide pour réduire ses dépenses (faire ses propres produits ménagés, mieux préparer ses repas pour dépenser moins en courses, etc…)
Jean-noël
Merci de l’info, je vais aller y faire un tour !
David
Bonjour,
Pour l’emprunt je suis moins affirmatif que vous.
Par exemple, si je reprend le montant que vous indiquez : 70.000€.
En partant sur les 500€/mois chacun, donc 1.000€ en tout, on arrive à un emprunt sur 6 ans! (chiffre meilleurtaux)
Pour information, ce sera peu probable de décrocher un tel remboursement par défaut, mais négocier les remboursements anticipés est assez simple!
Ajoutez un coût de 4.000€ dont 1.500 d’assurance
Cette assurance est une assurance décès, donc en cas de décès ou d’invalidité lourde, l’emprunt est prise en charge par l’assurance, donc c’est une assurance pas forcément négligeable! (et qui peux être utile pour sécuriser une famille, même hors de l’assurance lié à l’emprunt)
Donc au final, en ayant acheté dés le départ, vous auriez économisé 6 ans de logement pour la somme de 4.000€.
Soit un loyer de 60€/mois pour le coût de votre logement.
Là est l’intérêt de l’emprunt, payer un loyer sur l’argent emprunté plus faible que le loyer d’un logement!
Tout en sachant que la plupart des emprunts bancaires sont assez souple (modulable en + ou en -, possibilité de suspendre des remboursements, …), les éliminer d’office me semble un peu excessif!
Après, c’est comme tout, on a pas besoin d’aller dans l’excès pour utiliser un produit!
Vous pouvez ainsi acheter du chocolat, sans vous sentir obligé d’en acheter 800 tablettes! 😉
pingouin
Bonjour,
On est assez d’accord avec vous. Il vaut peut être mieux dans certain cas payer 500€/mois de remboursement d’emprunt plutôt que 500€ de loyer.
Dans notre cas, notre projet n’étais pas assez mûre avant et nous voulions aussi attendre la fin des études (qui nous obligeait à rester dans une grande ville, loin de l’endroit où nous voulions vivre). Nous n’avons donc pas eu de période « d’attente » où nous voulions construire mais sans avoir les ressources financières.
Nous avons la chance d’avoir pu mettre assez d’argent de côté avant le début du projet, mais pour les personnes pour qui ce n’est pas le cas, l’emprunt est une possibilité qu’il ne faut pas catégoriquement mettre de côté.
Pour nous, la principale raison de ne pas vouloir faire de prêt c’est de pouvoir garder notre liberté (ne pas être obligé de donner 500€ par mois) mais entre donner 500€ à la banque ou à un propriétaire, cela ne fait pas énormément de différences, c’est vrai (Mais on peut quand même plus facilement changer de logement pour un moins chère ou une solution plus économique que de solder son prêt).
Dans notre cas, si nous n’avions pas eu assez d’argent au moment où le projet était mure et nos études finies, nous aurions certainement vécu une ou deux années dans notre fourgon aménagé pour pouvoir atteindre la somme nécessaire.
Il faut aussi savoir que nous sommes tous les deux au statut d’auto-entrepreneur. Nos salaires sont très variables et loin d’être assurés à la fin de chaque mois. Obtenir un prêt dans ses conditions aurait été très compliqué je pense.
Matt
Hello,
Avez-vous le budget de votre cabane en bois? ça m’interesse aussi 🙂
merci et bon courage !
Matt
pingouin
Salut Matt,
Tu trouveras le budget de la cabane dans cet article 😉
http://www.comme-un-pingouin-dans-le-desert.fr/abri-de-jardin-en-bois/
Patrick Decanton
Bonjour,
Je suis Pat de LaMOBdePat. Au passage merci d’avoir référencé mon blog et mon site pro sur votre blog. Ca fait des années que je suis sur le web et que je gravite autour de la construction à ossature bois et à ce jour, je n’avais jamais trouvé une telle envie de partage autour de l’auto-construction à ossature bois d’une façon aussi structurée et appliquée. Alors je vous tire mon chapeau, car je me doute bien que vu la qualité du contenu, des vidéos, des informations normatives, etc… qu’il y a beaucoup de boulot derrière.
La question que je me pose est qu’est ce qui vous motive à faire tout cela et d’une d’une façon aussi qualitative ? C’est quoi la finalité ?
Au niveau du financement de votre projet et de vos choix de vie professionnel, pour moi, c’était la meilleure façon de faire. Car pour faire financer une auto-construction cela devient de plus en plus difficile et avec deux status d’auto-entrepreneur cela aurait été très très compliqué.
Des vis de 5*60 pour le contreventement osb, ça ne rigole pas chez vous 🙂
Pat
pingouin
Salut Pat ! Merci pour ton commentaire, ça nous fait super plaisir !
Notre finalité c’est de partager toutes les connaissances et les recherches qu’on a dû faire et acquérir pour pouvoir réaliser notre projet. On apprend tout grâce aux livres, aux blogs et aux chaîne YouTube de bricolage alors on se devait de participer nous aussi en partageant notre aventure pour déblayer le chemin aux gens qui auront un projet similaire au notre!
C’est sûr que sans CDI et en auto-construction, les banquiers se seraient bien marrés en nous voyant demander un prêt ^^
Pour les vis, comme on n’est pas des pro, on préfère voir plus toujours plus gros que ce qu’il nous faut, histoire d’être sûr :p
Vendeville
Merci. Comment avez vous acquis le terrain ?
pingouin
Nous l’avons trouvé chez un notaire directement : http://www.comme-un-pingouin-dans-le-desert.fr/5-conseils-trouver-facilement-terrain/
Johnbob
Salut les jeunes,
je suis tombé sur votre blog par hasard.
Bonne chance pour tous vos projets, vous ne semblez pas manquez de courage ou de motivation.
Un bel exemple qui dénote de ce dont on est gavé par les média de masse.
Bonne continuation.
Les Pingouins
Salut Johnbob,
Merci pour ton message 🙂 Effectivement, on ne manque pas de motivation, mais il en faut pour se lancer dans un projet pareil !
On est tous bon à quelque chose, il suffit de trouver quoi ! 😉
Mickaël
bonjour,
avez-vous payé des taxes pour pouvoir faire votre petite maison
ou vue sa taille il n’y a pas de taxe
cordialement
Les Pingouins
Salut Mickaël,
On est taxé comme pour une maison « normale » 😉 Donc taxe foncière et d’habitation
Olivier P.
J’admire et adore votre démarche, c’est exactement la conception qui me parait pertinente!
Être économe est bien plus efficace que de chercher seulement à maximiser son revenu 🙂.
Et adapter le projet à ses moyens plutôt que chercher le budget adapté à son rêve (pas forcément réaliste) c’est sain, ne pas être dogmatique aussi sur les produits utilisés pour s’adapter au réel. Vous avez quand même eu de la chance d’être dans un secteur où on vous a autorisé une MOB à toit monopente et en plus sur un secteur où le foncier constructible est très peu cher…