Financement de l’autoconstruction de notre maison

Lorsqu’on dit que l’on n’a pas fait de prêt pour construire notre maison, on nous demande souvent comment nous avons fait. Alors voici tous nos secrets 😉

Refuser l’option « Emprunter de l’argent »

Nous ne voulions pas faire de prêt pour deux raisons : d’une part il faut payer des intérêts qui vont servir à enrichir des gens qui sont déjà bien assez riches. D’autre part c’est se rendre prisonnier de devoir rembourser chaque mois une partie de notre dette. Cela implique de devoir obligatoirement avoir un revenu et donc d’être potentiellement prêt à accepter n’importe quel boulot pour pouvoir rembourser notre dette. Bref, pour nous faire un prêt c’est sacrifier une partie de notre liberté, ce n’était pas une solution envisageable.

Mettre de l’argent de côté

C’est bête, mais c’est pourtant la façon la plus simple d’accumuler un peu d’argent de côté. Nous sommes assez peu dépensiers. Par exemple on se contente d’avoir des téléphones relativement anciens, nous n’avons pas changé de PC depuis de nombreuses années, … Nos loisirs sont aussi peu coûteux : on préfère passer une après-midi en rando dans les bois plutôt qu’à Disney Land.

Pendant nos trois dernières années d’études nous étions tous les deux en apprentissage, donc nous n’avons pas eu à payer l’école et nous avions un salaire et avons pu commencer à mettre un peu de côté. On a également continué pendant quelque temps après avoir terminé nos études.

faire des économies pour notre autoconstruction

Les économies

Plus on économise, plus on peut mettre de côté. Alors on essaye depuis un moment de faire attention a ne pas trop consommer d’eau sous la douche, à bien éteindre les PC, couper les appareils en veille, … cuisiner soit-même plutôt que d’acheter des plats tout faits ou d’aller au restaurant, … C’est bon pour la planète, pour nous et pour notre porte-feuille 😉

Les projets annexes

A côté de nos boulots respectifs, nous avons créé une entreprise de vente à distance de cubes personnalisés (dans le style des rubik’s cube mais avec les photos que les gens nous envoyaient). On s’en occupait les soir et weekend, et cela nous a permis de mettre une belle somme de côté. Malheureusement on a dû arrêter ce projet là…

On a aussi créé d’autres petits projet annexes, beaucoup n’ont pas marché, mais quelques-uns nous ont rapportés jusqu’à quelques centaines d’euros, pas cher payé pour le temps passé, mais c’est toujours ça que nous avons pu ajouté au projet pour notre maison 🙂

La création de notre entreprise

Après mes études (Kevin) j’ai créé mon entreprise de service informatique (développement web et maintenance des serveurs, principalement) Salomé à rejoint l’entreprise quelques années plus tard. Nous n’avons pas des millions de clients et les sommes que nous gagnons ne feraient pas envie à beaucoup d’entrepreneurs, mais nous préférons travailler sur des projets qui nous plaisent et perdre le moins de temps possible en recherche de client, marketing, client trop chiant… A quoi bon dépenser du temps et de l’argent pour obtenir quelques clients qui ne suffiront peut être à peine à rembourser l’argent dépenser pour les acquérir.

économie pour notre maison autoconstruite

Les brocantes et le bon coin

Nous nous sommes également séparés de pas mal de nos affaires que nous avons revendues en brocante et sur le bon coin, là encore nous avons pu récupérer un peu d’argent pour le mettre de côté pour notre projet.

Les cadeaux utiles

Pour nos anniversaires et noël, nous essayons de privilégier des cadeaux utiles qui nous serviront plutôt que des babioles qui finiront au fond d’un placard, c’est toujours ça d’économiser ou plutôt qui n’est pas gaspiller.

Un petit peu tous les jours ça fait beaucoup !

Petit à petit, nous avons réussi à accumuler presque 70 000€ ça parait énorme, mais ça représente sur 6 ans moins de 500€ a mettre de côté par personne. C’est assez proche des mensualités de remboursement d’un prêt.

construction en ossature bois = budget réduit

Le plus important : Un projet adapté au budget

Quand nous avons commencé à réfléchir au projet d’auto-construire notre maison, nous avions estimé pouvoir mettre 40 000€ de côté d’ici le début du projet. Nous avons donc réfléchi à un projet qui corresponde à ce budget. La maison devait être au départ un ancien mobile home, ou une petite maison en ossature bois très basique de 20m2 avec une seule porte, pas de mezzanine, seulement quelques prises électriques et une lampe qui nous serait revenue à 8000€ environ. Finalement nous avons pu mettre plus d’argent de côté (grâce à nos projets annexes notamment) et nous avons adapté le projet au budget.

Nous avions également envisagé de vivre un an dans notre camion aménagé pour pouvoir mettre plus d’argent de côté (pas d’abonnement Eau/Electricité et pas de loyer) finalement cela n’a pas été nécessaire.

Autre alternative si on n’arrivait pas à avoir assez d’argent : acheter un terrain non constructible et poser une yourte dessus le temps de mettre assez de côté pour auto-construire une vraie petite maison.

Le choix des matériaux a aussi eu une influence très importante sur le prix, du coup jusqu’au dernier moment nous avons modifié le choix pour prendre le mieux qu’on pouvait se permettre. Par exemple pour l’isolation, nous sommes finalement partis sur un pare-pluie rigide qui fait également une isolation par l’extérieur ce qui est TOP mais plus cher.

Tout ça pour dire que ce qui est important si on ne veut pas faire d’emprunt c’est de trouver des solutions adaptées à son budget. On a eu beaucoup de chance de pouvoir mettre assez d’argent de côté, mais on a surtout fait en fonction de ce qu’on avait 🙂


Pour plus d’infos, vous pouvez retrouver notre article sur le budget de notre maison en ossature bois 😉

 

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9 Commentaires

  1. Jean-noël

    J’adhère complètement à votre raisonnement 😉
    C’est être moins matérialiste aussi !

    • pingouin

      Merci Jean-Noël 🙂 Oui, on essaye d’aller vers un mode de vie plus minimaliste

      • Jean-noël

        C’est ce que j’ai entamé il y a quelques temps déjà… Et je ne m’en pas plus mal en fait ! Côté finance c’est autre chose, car les rentrées d’argent sont plus que minimale et j’ai un loyer, donc des charges (que j’essaye de minimiser tout de même)

        • pingouin

          Il y’a le groupe Facebook « Gestion budgétaire, entraide et minimalisme » qui pourrait vous intéresser si vous êtes dans cette démarche. Beaucoup de conseil et d’entre-aide pour réduire ses dépenses (faire ses propres produits ménagés, mieux préparer ses repas pour dépenser moins en courses, etc…)

          • Jean-noël

            Merci de l’info, je vais aller y faire un tour !

  2. Bonjour,
    Pour l’emprunt je suis moins affirmatif que vous.

    Par exemple, si je reprend le montant que vous indiquez : 70.000€.
    En partant sur les 500€/mois chacun, donc 1.000€ en tout, on arrive à un emprunt sur 6 ans! (chiffre meilleurtaux)
    Pour information, ce sera peu probable de décrocher un tel remboursement par défaut, mais négocier les remboursements anticipés est assez simple!

    Ajoutez un coût de 4.000€ dont 1.500 d’assurance
    Cette assurance est une assurance décès, donc en cas de décès ou d’invalidité lourde, l’emprunt est prise en charge par l’assurance, donc c’est une assurance pas forcément négligeable! (et qui peux être utile pour sécuriser une famille, même hors de l’assurance lié à l’emprunt)

    Donc au final, en ayant acheté dés le départ, vous auriez économisé 6 ans de logement pour la somme de 4.000€.
    Soit un loyer de 60€/mois pour le coût de votre logement.
    Là est l’intérêt de l’emprunt, payer un loyer sur l’argent emprunté plus faible que le loyer d’un logement!

    Tout en sachant que la plupart des emprunts bancaires sont assez souple (modulable en + ou en -, possibilité de suspendre des remboursements, …), les éliminer d’office me semble un peu excessif!

    Après, c’est comme tout, on a pas besoin d’aller dans l’excès pour utiliser un produit!
    Vous pouvez ainsi acheter du chocolat, sans vous sentir obligé d’en acheter 800 tablettes! 😉

    • pingouin

      Bonjour,

      On est assez d’accord avec vous. Il vaut peut être mieux dans certain cas payer 500€/mois de remboursement d’emprunt plutôt que 500€ de loyer.

      Dans notre cas, notre projet n’étais pas assez mûre avant et nous voulions aussi attendre la fin des études (qui nous obligeait à rester dans une grande ville, loin de l’endroit où nous voulions vivre). Nous n’avons donc pas eu de période « d’attente » où nous voulions construire mais sans avoir les ressources financières.

      Nous avons la chance d’avoir pu mettre assez d’argent de côté avant le début du projet, mais pour les personnes pour qui ce n’est pas le cas, l’emprunt est une possibilité qu’il ne faut pas catégoriquement mettre de côté.

      Pour nous, la principale raison de ne pas vouloir faire de prêt c’est de pouvoir garder notre liberté (ne pas être obligé de donner 500€ par mois) mais entre donner 500€ à la banque ou à un propriétaire, cela ne fait pas énormément de différences, c’est vrai (Mais on peut quand même plus facilement changer de logement pour un moins chère ou une solution plus économique que de solder son prêt).

      Dans notre cas, si nous n’avions pas eu assez d’argent au moment où le projet était mure et nos études finies, nous aurions certainement vécu une ou deux années dans notre fourgon aménagé pour pouvoir atteindre la somme nécessaire.

      Il faut aussi savoir que nous sommes tous les deux au statut d’auto-entrepreneur. Nos salaires sont très variables et loin d’être assurés à la fin de chaque mois. Obtenir un prêt dans ses conditions aurait été très compliqué je pense.

  3. Hello,

    Avez-vous le budget de votre cabane en bois? ça m’interesse aussi 🙂

    merci et bon courage !

    Matt

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